什么是支付網(wǎng)關(guān)？通過傳達(dá)交易信息來促進(jìn)交易的軟件，在這個(gè)意義上，適用于位于零售店的實(shí)體銷售點(diǎn)。支付網(wǎng)關(guān)授權(quán)使用信用卡為在線零售商，實(shí)體商店和點(diǎn)擊商店，傳統(tǒng)商店以及電子商務(wù)企業(yè)進(jìn)行支付。

 支付網(wǎng)關(guān)通過對信用卡中的敏感信息進(jìn)行加密來保護(hù)其詳細(xì)信息。 此過程可確保個(gè)人私人詳細(xì)信息在客戶和商人之間安全地傳遞。

支付網(wǎng)關(guān)是信用卡或借記卡交易發(fā)生時(shí)在后臺發(fā)生的“魔力”的一部分。 通過在網(wǎng)站和信用卡網(wǎng)絡(luò)之間安全地發(fā)送信息進(jìn)行處理，然后將交易細(xì)節(jié)從支付網(wǎng)絡(luò)返回到網(wǎng)站，它是使電子商務(wù)能夠運(yùn)行的主要組成部分。

如果您有一個(gè)網(wǎng)站，并且有興趣在線或通過移動(dòng)設(shè)備接受信用卡付款，則需要支付網(wǎng)關(guān)。 它是您的產(chǎn)品銷售與客戶之間的橋梁。

有許多提供商可以為您設(shè)置支付網(wǎng)關(guān)，那么您如何為您的企業(yè)選擇合適的支持網(wǎng)關(guān)？ 第一步是研究功能，當(dāng)你這樣做時(shí)，請考慮以下事項(xiàng)：

網(wǎng)絡(luò)的安全性。 在尋找支付網(wǎng)關(guān)時(shí)，安全網(wǎng)絡(luò)應(yīng)該是您的首要任務(wù)。 從您的商店購物時(shí)，您的客戶必須能夠相信他們的財(cái)務(wù)信息將保持安全。 尋找PCI合規(guī)性，因?yàn)檫@在網(wǎng)上接受信用卡時(shí)至關(guān)重要。

客戶體驗(yàn)。 除了安全之外，付款流程應(yīng)該順利，并且方便您的客戶購買。 如果它變得繁瑣，需要太多步驟，太多時(shí)間或太多個(gè)人信息，您的客戶可能會放棄購買并去尋找其他地方。 您應(yīng)該尋找一個(gè)支付網(wǎng)關(guān)，允許您接受所有主要的信用卡和借記卡，以及與所有主要購物車集成。 在當(dāng)今世界，支付網(wǎng)關(guān)針對移動(dòng)用戶進(jìn)行優(yōu)化也至關(guān)重要。

國際上可以接受。 除非您只是希望接受當(dāng)?shù)厥袌龅母犊睿駝t您應(yīng)確保支付網(wǎng)關(guān)允許國際接受。 互聯(lián)網(wǎng)是全球性的，跨越國界，您的客戶可能來自全球任何一個(gè)角落。 不要限制自己使用不允許全球付款的支付網(wǎng)關(guān)。

費(fèi)用。 每個(gè)支付網(wǎng)關(guān)的費(fèi)用結(jié)構(gòu)會有所不同，因此請確保它符合您的預(yù)算，并且與其他支付網(wǎng)關(guān)產(chǎn)品相比并不過分。

轉(zhuǎn)至頂部支付網(wǎng)關(guān)的基礎(chǔ)知識

支付網(wǎng)關(guān)是使交易生態(tài)系統(tǒng)在您的組織中持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)的技術(shù)。 這些工具為消費(fèi)者提供支付和結(jié)賬支持。 如果您是一家在線企業(yè)，您需要將支付網(wǎng)關(guān)作為支付處理策略的一部分。

為了幫助您遵循此定義，以下是您在處理付款時(shí)需要了解的一些術(shù)語：

招商： 商家是在數(shù)字世界中運(yùn)營的在線企業(yè)（您）。 他們?yōu)閬碜允澜绺鞯氐目蛻籼峁┓?wù)或產(chǎn)品。

客戶： 客戶或持卡人是想要訪問您的產(chǎn)品和服務(wù)以支持交易的人。

開證行： 這是客戶的銀行，負(fù)責(zé)代表卡程序發(fā)行持卡人借記卡或貸記卡。

收購方： 也稱為收單銀行，這是負(fù)責(zé)維護(hù)商家銀行賬戶（商家賬戶）的金融機(jī)構(gòu)。 該銀行將交易傳遞給發(fā)布信息的銀行。

支付網(wǎng)關(guān)的作用是從客戶（持卡人）獲取和傳輸支付數(shù)據(jù)，并將其遷移到收單行。 結(jié)果是您可以接受客戶的付款。 網(wǎng)關(guān)使用 Visa 和 Mastercard 處理等工具（安全地）驗(yàn)證客戶卡的詳細(xì)信息。 該技術(shù)還可以加密卡的詳細(xì)信息，因此信息保持安全。

支付網(wǎng)關(guān)充當(dāng)商家和客戶之間的關(guān)鍵中間人，確保交易及時(shí)、安全地交付。 在線支付網(wǎng)關(guān)簡化了商家集成軟件的方式。 作為支付處理中的“中間人”，網(wǎng)關(guān)管理商家和收單機(jī)構(gòu)之間的客戶服務(wù)細(xì)節(jié)。

為什么支付網(wǎng)關(guān)很重要？

現(xiàn)在您了解了支付網(wǎng)關(guān)的工作原理，讓我們考慮為什么它們?nèi)绱酥匾?起初，支付網(wǎng)關(guān)似乎并不“那么”重要。 他們基本上只是整體體驗(yàn)的中間人。 然而，支付網(wǎng)關(guān)比您想象的更重要。

請記住，在線交易是所謂的“有卡無現(xiàn)”交易。 持卡人無法刷卡讓您訪問他們的銀行帳戶，因此需要進(jìn)行不同類型的信用卡處理。 對于在線商店，您需要依賴客戶在結(jié)帳頁面上提供給您的卡片信息。

很難確定所提供的付款信息是否真的是該人的卡。 當(dāng)發(fā)生無卡交易時(shí)，欺詐風(fēng)險(xiǎn)要高得多。 有了支付網(wǎng)關(guān)，您就有了解決方案。 如果您將支付網(wǎng)關(guān)從在線體驗(yàn)中移除，欺詐者將更容易訪問您的卡數(shù)據(jù)。 這會使您的企業(yè)面臨更多退款和欺詐問題。

欺詐者還可以找到其他方式來非法發(fā)起交易，讓您更容易受到聲譽(yù)問題和欺詐的影響。 由于支付網(wǎng)關(guān)是客戶支付數(shù)據(jù)的看門人，它會將您、商家、收單行和發(fā)卡行的信息中繼，使用數(shù)據(jù)加密來最大限度地降低敏感信息的風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)關(guān)還有助于保護(hù)您免受資金不足和賬戶實(shí)際無法付款的影響。

支付網(wǎng)關(guān)如何工作？

支付網(wǎng)關(guān)是確保客戶支付數(shù)據(jù)安全并將數(shù)據(jù)中繼給您的基本技術(shù)。 現(xiàn)在您了解了基礎(chǔ)知識，讓我們探索一下這項(xiàng)技術(shù)的工作原理：

客戶選擇他們想要購買的服務(wù)或產(chǎn)品并進(jìn)入結(jié)賬頁面。 您可以在此處提供各種付款方式。 一些可用的支付解決方案包括：

托管支付頁面：當(dāng)客戶準(zhǔn)備好輸入他們的交易數(shù)據(jù)時(shí)，他們被定向到另一個(gè)頁面。

服務(wù)器到服務(wù)器集成：您可以使用正確的支付系統(tǒng)在同一頁面上請求支付信息。

客戶端加密：在客戶端使用加密將其發(fā)送到商家服務(wù)以簡化 PCI 的策略。

然后，客戶在服務(wù)提供商的支付頁面上輸入其信用卡信息。 此交易數(shù)據(jù)可能包括卡到期日期、客戶姓名、CVV 號和信用卡號。

信息被傳送到支付網(wǎng)關(guān)，支付網(wǎng)關(guān)將加密卡的詳細(xì)信息，并使用欺詐檢測技術(shù)。 這使得交互更安全。

收單銀行將信息發(fā)送到萬事達(dá)卡或維薩卡等卡計(jì)劃。

在將支付數(shù)據(jù)發(fā)送到發(fā)卡行之前，卡方案會再次檢查支付卡行業(yè)中的威脅和欺詐行為。

開證行篩選付款并授權(quán)或拒絕交易，同時(shí)向客戶發(fā)送批準(zhǔn)或拒絕的消息。

收單銀行然后將拒絕或批準(zhǔn)消息發(fā)送到支付網(wǎng)關(guān)，該消息通知商戶支付服務(wù)是否已被批準(zhǔn)。 如果支付解決方案獲得批準(zhǔn)，收單方可以從開證行收取所需的金額。

在稱為“結(jié)算”的過程中，資金會存入商家賬戶，商家可以顯示確認(rèn)付款消息。

支付網(wǎng)關(guān)與支付處理器

支付處理器是一種通過在您、發(fā)卡行和客戶收單行之間發(fā)送數(shù)據(jù)來執(zhí)行交易的工具。 該技術(shù)為您使用的 POS 系統(tǒng)和信用卡機(jī)器提供接受付款所需的技術(shù)。

或者，支付網(wǎng)關(guān)是負(fù)責(zé)將在線支付數(shù)據(jù)安全地傳輸?shù)教幚砥饕岳^續(xù)交易生命周期的解決方案。 網(wǎng)關(guān)還可以為沒有卡的交易授權(quán)付款。 它類似于在線銷售點(diǎn)。

支付處理器促進(jìn)商家服務(wù)的交易，而支付網(wǎng)關(guān)傳達(dá)您與客戶之間交易的拒絕或批準(zhǔn)，同時(shí)保持您的 PCI 合規(guī)性。

使用網(wǎng)關(guān)的最常見原因是您需要接受數(shù)字世界中的服務(wù)和商品。 然而，網(wǎng)關(guān)技術(shù)正在擴(kuò)展以提供跨所有設(shè)備和渠道的更全面的購買體驗(yàn)。 除了支持電子商務(wù)交易之外，網(wǎng)關(guān)對于將支付與 CRM 或會計(jì)軟件集成也很有價(jià)值。

并非所有商家?guī)籼峁┥潭际褂弥Ц毒W(wǎng)關(guān)，有些會使用第三方網(wǎng)關(guān)，這可能會稍微復(fù)雜一些。 大多數(shù)公司更喜歡使用由同一提供商對齊的支付網(wǎng)關(guān)和商家?guī)簟?/span>

支付網(wǎng)關(guān)與商戶賬戶

公司開始在線銷售時(shí)需要了解很多術(shù)語，從 PCI DSS 指南到 SSL 證書和交易數(shù)據(jù)。 一些術(shù)語很容易混淆。 支付門和商戶賬戶是類似的工具，但它們并不相同。

您的商家?guī)羰秦?fù)責(zé)使商家能夠處理付款的帳戶。 您的支付網(wǎng)關(guān)將您交易中的資金存入該賬戶。 通常會設(shè)置一個(gè)時(shí)間表，用于將您的商家?guī)糁械母犊顐鬏數(shù)侥你y行的頻率。

商家?guī)襞c美國運(yùn)通的標(biāo)準(zhǔn)商業(yè)銀行帳戶和卡不同。 主要區(qū)別在于您無法控制您的商家?guī)簟?這只是一個(gè)為您保留存款的環(huán)境。 不幸的是，無法直接將錢匯入您的銀行帳戶，因?yàn)樯唐房梢酝素洝?/span>

你賣給客戶的東西總是存在需要退貨的風(fēng)險(xiǎn)，這會導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。 退貨是從您商家?guī)糁械腻X中扣除的。 還值得注意的是，您的支付網(wǎng)關(guān)可能需要從各種來源積累存款。 它不會為您提供各種不同的存款，而是在您的商家?guī)糁惺占撔畔ⅲ⑵浜喜殂y行帳戶的單一存款。

要通過您的網(wǎng)站進(jìn)行借記卡和信用卡付款，您需要一個(gè)支付網(wǎng)關(guān)和一個(gè)商家?guī)簟?一些服務(wù)將這些元素捆綁在一起。 例如，PayPal 或 Stripe 等多合一支付服務(wù)提供商將確保您不需要單獨(dú)的商家?guī)艏纯砷_始在線銷售。

一些公司更喜歡將商家?guī)艉途W(wǎng)關(guān)用作單獨(dú)的產(chǎn)品。 這有時(shí)會便宜一點(diǎn)。